Laura de la Quintana Madrid

Madrid

Updated Friday, February 23, 2024-13:57

  • Mapfre (insurer of the burned building) reinforces its services in Valencia to help those affected

The fire of a home is covered by home insurance

, as is that of the building, in case it has been damaged, as has happened with the complex of 138 homes (1 to 3 bedrooms) in Valencia.

Now, only those who have taken out insurance - often required when signing a mortgage - are covered because those who do not have their home insured will not receive any compensation from the insurers.

To clarify the doubts that arise as a result of disasters such as the one that occurred yesterday in the Campanar neighborhood, in the Valencian capital, the sector's employers' association, Unespa, has launched a clarifying document for all those affected.

Where am I going to live and who is going to pay my expenses?

This is the first reflection after a fire of the magnitude seen in Valencia.

They must turn to the insurer they have contracted and with which, within the home insurance, they will have signed what is known as

uninhabitability coverage

, that is, in the exceptional circumstance of not being able to live in their home,

the policy will be borne by the expenses "usually for a few days"

, clarifies Unespa, since it is common in partial fires that occur, for example, in the kitchen of a house and that affect part of the home.

"The scope of this aid will depend on the conditions stipulated in the contract (amount, days, etc.)" and remember that it

is very important to keep receipts of the expenses

incurred to be able to credit them later and claim.

Mapfre, the insurer of the building and about 30 properties, will advance aid to those affected and has announced the payment of 12,000 euros per insured home to cover these expenses.

How much do you gonna pay me?

This is the

million-dollar question

and you should know that

everything will depend on the coverage you had contracted, but in no case will it exceed the value of the property

.

However, compensation does not usually cover the entire loss because, if so, the premium that each insured would have to pay would be much higher.

Unespa clarifies that "the insurers of the community of owners and of each of the apartments and premises will compensate the damages caused (...) which will correspond to the insured capital."

¿Y qué es ese capital? Lo que cada inquilino tuviera contratado en su seguro de hogar y que es, en definitiva, el dinero máximo que recibirá de su aseguradora. En este caso, serían dos cuantías, la de la vivienda y la de la comunidad de propietarios.

¿Qué cubre exactamente el seguro?

En caso de los daños de la vivienda afectada, los seguros contemplan una cobertura por el contenido, esto implica muebles, electrodomésticos y los enseres que hubiera dentro, y otra cobertura que asegura el continente, es decir, paredes, puertas o ventanas.

En lo que respecta al seguro de la comunidad de vecinos estos pueden ser indemnizados por los daños en la construcción del edificio, como aquellos que afectan a la estructura, o al portal, escaleras, ascensores o jardines y piscina, además del mobiliario con que contasen las zonas comunes.

¿Y si tenía su piso alquilado y esto le supone una pérdida latente los próximos meses?

Debe tenerlo especificado en el contrato del seguro del hogar para poder solicitar una indemnización por esta pérdida, por la renta mensual que ha dejado de percibir. Sucede lo mismo con los locales comerciales alquilados. En este caso, el inquilino del local suele contar con seguros que cubren la pérdida del producto que tenía en su interior. Hay pólizas que, además, cubren la pérdida del beneficio en el caso de negocios y "podrá recibir una indemnización por la paralización de su actividad comercial".

Soy familiar de uno de los fallecidos: ¿Cómo me entero de si tenía seguro de vida o accidentes?

Aquí entra en juego otro tipo de seguros, más allá de la pérdida del hogar. En una situación difícil, las aseguradoras deben orientarle para tratar de averiguar si los fallecidos tenían contratada algún tipo de póliza de vida o decesos. En todo caso, Unespa aconseja acudir al "Ministerio de Justicia que dispone de un registro de seguros con cobertura de fallecimiento donde se informa de si un fallecido tenía un seguro de vida o accidentes a título individual y, en tal caso, con qué aseguradora. Con esta información, las personas interesadas pueden consultar a la entidad si ellos son, efectivamente, el beneficiario del contrato. En caso de serlo, la aseguradora procederá a desembolsarles la indemnización correspondiente".

Por otro lado, existe la posibilidad de que, en caso de estar en activo, contara con un seguro colectivo de su empresa.

¿Y si necesito documentación de la vivienda afectada?

In the specific case of the Valencia fire, the city's Notarial College "will provide a free service for the search, issuance and delivery of the public deeds of all the properties" affected by this catastrophe.

The notaries have enabled a specific email (afectadosincendio@cnotarial-valencia.com) and a contact telephone number (960 660 501) to be able to help tenants who request it.