Доля безналичных платежей за товары и услуги в России по итогам 2021 года может вырасти до 72% — самого высокого уровня за всё время наблюдений. Более того, уже в 2022-м показатель способен увеличиться до 73%, а в 2023-м — достигнуть 75%. Такие цели представлены в опубликованном в среду, 14 апреля, докладе Центробанка.
Как отмечают специалисты ЦБ, уровень доверия россиян к новым платёжным инструментам остаётся высоким. На этом фоне граждане всё чаще отказываются от использования бумажных денег и предпочитают оплачивать покупки банковской картой или бесконтактным способом.
По данным Центробанка, ещё в 2013 году россияне в более чем 86% случаев платили за товары и услуги наличными деньгами. В 2017-м доля использования купюр в розничном обороте снизилась до 52,6%, а в 2020-м — опустилась ниже 30%.
«Почти 70% безналичных платежей за товары и услуги в 2020 году осуществлялось с использованием технологии бесконтактных платежей, из них каждый четвёртый платёж совершён с использованием смартфонов и иных устройств для бесконтактной оплаты», — говорится в исследовании Банка России.
При этом, как подчёркивают в регуляторе, российские потребители привыкают к использованию новых платёжных сервисов быстрее жителей большинства других стран. Так, например, в США при сопоставимой инфраструктуре лишь каждый девятый использовал смартфон или иное устройство для бесконтактной оплаты.
Растущая популярность безналичных платежей среди россиян во многом связана с ускоренным развитием мобильных приложений и цифровизацией банковского сектора страны в последние годы. Таким мнением с RT поделился ведущий стратег EXANTE Янис Кивкулис.
«В России развитие современных платёжных технологий началось позже, чем в ряде стран. Поэтому нам не пришлось обновлять старые системы, внедряя в них новые сервисы. У нас всё создавалось с чистого листа и сразу соответствовало последним требованиям. Например, чековые книжки так и прошли мимо нас, а в Европе это до сих пор привычный инструмент. В результате мобильные приложения крупных розничных банков в России сейчас намного удобнее, чем у зарубежных конкурентов, а платежи проходят быстрее и нагляднее», — отметил Кивкулис.
Примечательно, что развитие цифровых сервисов и бесконтактных платежей в России заметно ускорилось на фоне пандемии коронавируса в 2020 году. Такое положение дел эксперты объясняют резким увеличением объёмов онлайн-торговли.
По данным Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ), в 2020 году россияне оплатили покупки в онлайн-магазинах на общую сумму свыше 3,2 трлн рублей. Показатель на 58,5% превысил уровень 2019-го.
«В 2020 году доля безналичных платежей заметно выросла за счёт резкого ухода бизнеса в онлайн из-за пандемии. В ближайшие годы года этот тренд сохранится. Сейчас доля интренет-коммерции у нас по-прежнему ниже, чем в развитых странах, и мы продолжаем догонять их в этом направлении. Соответственно дальнейшее увеличение доли онлайн-торговли будет одним из основных драйверов роста цифровых платежей», — рассказал RT аналитик «БКС Мир инвестиций» Егор Дахтлер.
Увеличение доли онлайн-платежей позитивно сказывается на экономике в целом, уверены специалисты. Так, по словам директора финтехплатформы «Фаст Ривер» Анастасии Усковой, использование банковских карт и смартфонов упрощает процесс оплаты и ведёт к росту потребительских расходов. В результате бизнес и экономика получают дополнительную прибыль.
«Кроме того, за счёт активного внедрения онлайн-платежей у бизнеса остаётся все меньше лазеек для ухода от налогов. Таким образом, доля теневой экономики сокращается, растёт налогообложение и пополняется бюджет. Также рост популярности электронных платежей в перспективе снижает расходы государства на поддержание бумажного денежного обращения, уменьшает затраты ЦБ на обеспечение оборота банкнотами и монетами», — добавила Ускова.
Переносимый счёт
Помимо роста объёма безналичных платежей эксперты Центробанка также хотят добиться увеличения доли использования карт платёжной системы МИР — с 24% в 2020 году до 27—30% в 2023-м. Одновременно в ЦБ планируют нарастить долю передачи сообщений через российский аналог системы SWIFT с 20,6% до 30% .
Более того, наряду с развитием цифровых платёжных сервисов ЦБ собирается разработать механизм «переносимого банковского счёта». Сервис обеспечит зачисление средств получателю даже при изменении его банковских реквизитов при переходе на обслуживание в другой банк.
«Механизм позволит продолжать получать переводы по старым реквизитам при смене банка. Сервис, вероятно, будет больше актуален для бизнеса, у которого, как правило, много контрагентов, и в случае смены банка надо их всех оповещать о смене реквизитов. Механизм же будет обеспечивать автоматическую пересылку средств из старого банка в новый», — объяснил в разговоре с RT аналитик ГК «Финам» Игорь Додонов.
По его словам, инициатива позволит снизить затраты компаний. При этом в банковском секторе может вырасти конкуренция, поскольку компаниям и физлицам будет проще поменять кредитную организацию на ту, которая предлагает лучшие условия обслуживания, считает Додонов.